رهن عقاري مقابل قرض: لكي تحصل على الرهن العقاري, في مقابل قرض, فقد تجد أصحاب البيوت و المساكن , يذهبون للبنوك وشركات التمويل الأخرى, للحصول على قرض الرهن العقاري ، وغيرهم يفضلون استخدام طريقة الرهن العقاري, مقابل قرض المستقل , لتجد أفضل معاملة , ولذلك سنتناول معا الرهن العقاري وشروطه , ولمعرفة المزيد عن الرهن العقاري عبر موقعنا ( بنوك نت )
ما هو الرهن العقاري بالتفصيل؟
لابد من حساب المبالغ المالية , التي تحصل عليها كل شهر , قبل قرار رهن عقارك ، ولا ترهن منزلك , حتى لا تفقد مكان سكنك , عند عدم قدرتك على السداد.
الرهن العقاري : هو عملية قانونية , باتفاق مالك العقار , والمقرض للمبلغ المالي ، على نقل ملكية العقار , لضمان سداد القرض ، فعند سداد جميع المبالغ اللازمة للقرض ، يلغى الرهن , ويظل المنزل تحت ملكية صاحبه الأصلي ، وعند عدم الالتزام بسداد القرض ، يفقد المالك الأصلي عقاره , ويتجه لمقرض الأموال ، فهي طريقة للحصول على الأموال اللازمة , لسداد الدين , أو جزء من الدين عليك ، وللرهن العقاري شروط محددة .
- لمزيد من المعلومات اقرأ :
راتبي 9000 كم يعطوني قرض عقاري
قرض بدون وظيفة السعودية
طريقة سداد الديون المتعثرة
شروط الرهن العقاري في السعودية
ما هي شروط الرهن العقاري ؟ لابد من توافر عدد من الشروط , ليحق الحصول على رهن عقار مقابل قرض , أو مبلغ نقدي من المال ، وتلك الشروط هي :
- لابد أن يكون العقار ملكك الشخصي , ” ملك الراهن ” , أو ملك للكفيل الذي سيكفلك .
- ينبغي أن ينطبق على العقار قابليته للبيع .
- لابد أن تسد قيمة العقار , قيمة الدين أو القرض .
- لابد من سلامة العقار من أي ضرر , وذلك حتى نهاية دفع الدين وتاريخ الرهن ، ولا يتاح القيام بأي من أعمال الترميم أو التلف , الذي يغير من قيمته , حتى انتهاء تاريخ رهنه.
- لابد من التزام الراهن , بسداد الدين حتى التاريخ الموضح ، فإذا لم يسد تلك المبالغ المترتبة عليه , سيؤخذ العقار منه إجبارياً.
- إذا حدثت أي تغيرات , وارتفع ثمن العقار المرهون ، فهذه الزيادات من حق المالك ، وإذا قل فلابد من التعويض عن هذا النقص ، ولو لم يلتزم الراهن بسداد لو قسط واحد ، فعليه دفع جميع الأقساط دفعة واحدة ، وإذا عجز عن ذلك , فعليه تقديم العقار الذي أعطاه القرض.
- عند وفاة أحد الطرفين أو أحدهما ، فلن يتغير الاتفاق ، وتنتقل الشروط والالتزامات على الورثة .
طريقة الرهن العقاري ؟
- في حالة عدم توقيع المحكمة , على الموافقة على الرهن العقاري , فلن يتاح إتمام المعاملة.
- تتنوع وسائل رهن البيت للبنك ، يعد الرهن وثيقة تتم , لحماية المصلحة الشخصية للمقرض ، وآلية عمل الرهن العقاري كالآتي :
- وجود الطرفين المذكورين للرهن ، الراهن والمرتهن .
- ينبغي تسجيل الرهن العقاري رسمياً في السجلات العامة , والمحاكم ، لضمان الحقوق الشخصية للطرفين , وحفاظاً على الحق العام للدولة , ولا يتاح نقل ملكية الرهن , لدفع الدين كامل , والإفراج عن الممتلكات المرهونة.
- لابد من التوقيع على العقد بين الطرفين بالمبلغ , ومدة السداد , والتأكد من التأمين , والفوائد وفترة السماح , عند عدم الالتزام بسداد القسط الشهري ، والتأكد من صلاحية العقد , عبر محامي , وكل بنوده سليمة , لا تثقب أي قوانين قبل التوقيع عليها.
- لمزيد من المعلومات اقرأ : تمويل عقاري بدون رهن الصك
عيوب ومميزات استخدام البنك للرهن العقاري مقابل قرض
- التوجه للبنك مباشرة , للحصول على قرض الرهن العقاري مقابل قرض , فمن المفضل إذا كنت تملك علاقة قوية للغاية مع شركة مالية , . لدى البنوك حرية تقديم عروض خاصة , إذا أردت ذلك ، وإذا امتلكت عدد من حسابات الإيداع أو القروض مع بنك محدد ، فستمنح أحيانا , حوافز لن تعطيها لشخص قادم للمرة الأولى , فالخصومات على تكاليف الإغلاق ، أو حتى أسعار الفائدة الأكثر إيجابية ، معروفة ، بالنسبة للعملاء المتميزين , الذين لهم علاقات مصرفية واسعة النطاق.
- البنوك مفيدة , عندما تحتاج إلى قرض , لا يتفق مع الأسواق الثانوية الأساسية , للرهن العقاري , وتتضمن قروض جامبو مبالغ أعلى من حدود إعادة بيع الرهون العقارية , للمؤسسات الحكومية , وبالتالي فالبنوك لها كتب تابعة لهم , للحفاظ على تلك القروض , فالمخاطر التي بها , تجعل من المهم جدا , شعور البنك بالراحة في التعامل معك شخصيا ، مما يضيف قيمة إلى علاقة قائمة.
- فالبنوك ليست دائما أفضل مصدر للرهن العقاري , وستتعرف على ما يمنحه كل بنك , عبر الموظفين ، ولكنهم لا يعرفوا البرامج التي لا تشارك فيها مؤسستهم , وقد يكون البنك المتعامل معه أفضل الشروط المتاحة في السوق، وهكذا قد ينتهي بك الأمر , سداد الكثير لرهنك العقاري , مما كنت مع المقرض آخر الذي كنت غير معروف .
طريقة فك الرهن العقاري ؟
إن كنت تتساءل عن الإجراءات المتبعة عند الانتهاء من قروض الرهن العقاري وتسديدها، وكذلك كيف يتم فك الرهن العقاري والمستندات التي يجب عليك أن توفرها:
- لابد من تقديم سند الملكية ، وسندات الرهن العقاري.
- لابد من تقديم خطاب رسمي من الجهة الراهنة , تسمح بفك الرهن.
- لابد من تقديم وثيقة إثبات رسمية ، وإذا كنت مقيم , ستحتاج الإقامة , وصورة من جواز سفرك.
- يتاح القيام بتلك العملية , عبر الأنظمة الإلكترونية , أو عبر البنوك أو المؤسسات والشركات ، من خلال تقديمك للأوراق اللازمة , وتوفير جميع الشروط والمتطلبات ، فتأخذ المعاملات وقتاً طويلاً ، وتسدد الأقساط من حسابك البنكي على حسب البنك , الذي اتفقت مع المرتهن بسداد القرض له.
- ولابد من تجنب أي من عمليات الرهن العقاري , بدون التأكد من استخدامك للمبلغ بشكل مفيد , باسترداد هذا المبلغ أو أكثر من قيمته , لضمان سدادك للرهن ما , بعد فترة وعدم خسارة أملاكك للأبد دون جدوى ، أو لتسديد قروض قد يترتب عليك مشاكل , وأعباء شخصية إن لم تسددها .